买入/投资（财务规划、额外买家印花税/总偿付率建议）
2026年在新加坡购房或投资房地产市场，需要应对一系列旨在维持市场稳定的降温措施。无论您是首次购房者还是经验丰富的投资者，三大关键因素——额外买家印花税 (ABSD)、总偿债率 (TDSR) 和贷款价值比 (LTV) ——都将决定您的预算。
以下是 2026 年财务规划要点的详细分析。
🏗️ 1. 额外买家印花税 (ABSD)
额外买家印花税 (ABSD) 是一种根据您的个人信息和拥有的住宅物业数量征收的税项。2026 年，税率仍然很高，尤其对于投资者和外国人而言。
专业提示：如果您是南非公民/永久居民夫妇，较高的额外买家印花税 (ABSD) 通常适用于整笔交易。许多夫妇会采用“分居”或“共同所有权”（99/1 分割）策略来灵活安排未来的权益，但这需要精心的法律安排。
🏦 2. 总偿债率 (TDSR)
TDSR（总债务偿还率）确保您不会过度负债。它将您每月债务偿还总额（包括房贷、车贷、信用卡等）限制在您每月总收入的55%。
压力测试：银行在计算您的总偿债能力比率 (TDSR) 时，不使用当前市场利率；而是使用“中期利率下限”（通常在 4% 或更高），以确保即使利率上升，您仍然能够偿还贷款。
可变收入：如果您是自雇人士或依靠佣金/奖金，银行在计算您的资格时会将该收入扣除 30%。
💰 3. 贷款价值比 (LTV) 限制
贷款价值比 (LTV) 决定了您可以根据房产价值实际借到多少钱。
首笔贷款：最高可达 75% （这意味着您需要支付 25% 的首付——至少 5% 必须以现金支付，其余部分可以使用公积金支付）。
第二笔贷款：最高可达 45%。
第三笔及以上贷款：最高可达35%。
📈 2026 年财务规划策略
1. “卖一买一”规则：如果自住业主在购买第二套房产后的6个月内出售第一套婚房，即可获得额外买家印花税（ABSD）退款。这对希望改善住房条件的购房者至关重要。
2. 现金为王：额外买家印花税 (ABSD) 和买家印花税 (BSD) 必须在行使购买选择权 (OTP) 后的 14 天内支付。通常情况下，您需要先以现金支付这些费用，然后才能申请公积金 (CPF) 报销。
3. 买家印花税税率：别忘了还有标准的买家印花税（BSD）。对于超过300万新元的房产，边际税率为6%。
房地产领域的一切都与数字有关，所以如果您对某个具体的计算或规则有任何疑问，请在聊天中告诉我！
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Richmond Chia
部门主管
ERA Realty Network Pte Ltd
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